Combien coûte réellement une assurance habitation ?

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combien coute une assurance habitation

Les tarifs d’une assurance multirisque habitation (MRH) dépendent de plusieurs paramètres.

Nous allons vous aider à comprendre comment sont fixés les tarifs des assurances et comment réduire le prix de son assurance habitation.

Le prix moyen d’une assurance habitation diffère selon la région

Selon la région dans laquelle vous vivez, les tarifs d’une assurance habitation peuvent varier. Même si cela ne reste que des moyennes, globalement, il est constaté que le prix moyen annuel d’une MRH est plus favorable en Bretagne, avec seulement 190 €. En revanche, la moyenne explose en Corse en atteignant 435 €. En Île-de-France, le prix de l’assurance habitation reste raisonnable avec une moyenne annuelle de 285 €.

Le tarif de l’assurance habitation diffère selon le niveau de garantie

Le prix d’une assurance habitation varie de façon plus ou moins importante en fonction de votre région. Mais la localisation de votre logement n’est pas le seul élément qui a un impact sur le tarif de votre cotisation. En effet, le nombre de formules d’assurances est important, et les garanties optionnelles, qui viendront s’ajouter aux garanties de base, vont avoir un effet sur le prix final.

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Les garanties « de base »

L’assurance multirisque habitation comprend une base que vous allez retrouver, quelle que soit l’assurance que vous allez choisir :

  • Une responsabilité civile.
  • Une garantie incendie, dégât des eaux, bris de glace, vol et catastrophe naturelle.

Les garanties optionnelles de l’assurance habitation

En plus de ces garanties de bases, vous aurez la liberté de personnaliser votre offre selon vos besoins. Ainsi, les options seront différentes si vous vivez dans un appartement T3 ou dans une maison T5 avec dépendance et piscine.

Les compagnies d’assurances habitation proposent un large choix de garanties optionnelles qui pourront correspondre à vos réalités et à vos besoins :

  • Garantie vol pour les biens situés dans les dépendances (tondeuse, matériel de sport, bouteilles de vin onéreuses, etc.).
  • Garantie des biens professionnels si vous travaillez à domicile par exemple.
  • Dommages électriques sur les équipements.
  • Rééquipement à neuf.
  • Pertes de denrées dans le réfrigérateur et le congélateur.
  • Protection juridique.
  • Attentat.
  • Etc.

À vous de faire le choix des bonnes garanties optionnelles qui chacune auront un impact sur votre cotisation annuelle. Bien souvent, ces garanties sont proposées dans le cadre de formules. Vous pouvez tout à fait simuler le coût de votre assurance habitation via des logiciels en ligne pour vous aider à faire les bons choix. C’est une excellente méthode pour trouver l’assurance qui vous convient le mieux et faire ainsi des économies sur les garanties.

Le prix moyen d’une assurance habitation diffère selon le type de bien

Après les régions, c’est le type de bien qui fera la différence en termes de prix. Alors, appartement, maison ou studio, quels sont les prix moyens d’une assurance habitation ?

Appartement

Naturellement, les tarifs d’une assurance habitation pour un appartement sont bien inférieurs à ceux pratiqués pour une maison. En effet, les risques étant moindres, les prix s’en ressentent.

Ainsi, c’est encore en Bretagne, suivie du Centre-Val de Loire et de la Normandie, que les tarifs sont les moins élevés. Par contre, la Corse bat une fois de plus tous les records avec une moyenne de 370 €, loin devant l’Île-de-France et la Provence-Alpes-Côtes d’Azur.

Maison

Décidément, la Bretagne est la région dans laquelle vous vous installerez si vous souhaitez ne pas payer cher ! En effet, pour une maison neuve ou ancienne, vous paierez en moyenne 300 € de cotisation annuelle. Les régions Normandie et Pays de la Loire vous permettront aussi de payer une multirisque habitation peu élevée. Et, bien entendu, c’est encore une fois en Corse qu’il faudra dépenser le plus avec une moyenne de 520 €. La Provence-Alpes-Côtes d’Azur n’est pas en reste avec une moyenne de 520 € elle aussi.

Studio

Faire le choix de vivre dans un studio vous permettra d’opter pour une assurance moindre. En effet, la petite taille du logement, la présence de moins d’objets de valeur, et l’absence de jardin et de dépendances vont vous permettre de réduire le prix. Ainsi, vous aurez la possibilité de souscrire à une assurance habitation pour environ 10 € par mois.

Le tarif diffère si vous êtes locataire ou propriétaire

Que vous soyez locataire ou propriétaire, les tarifs de votre assurance habitation vont être différents.

Locataire

Pour un locataire, le prix d’une MRH dépend de plusieurs facteurs comme le profil, la valeur des biens, la localisation du bien loué et sa nature. Ainsi, en 2019, les assureurs proposaient en moyenne un contrat à 170 € par an pour un T2.

Propriétaire

Le prix d’une assurance habitation pour un propriétaire dépend également des mêmes facteurs que ceux d’un locataire. Contrairement au locataire, la souscription d’une MRH par un propriétaire n’est pas obligatoire. Tout de même, il est fortement conseillé d’en souscrire une pour être assuré en cas de sinistre majeur et être accompagné physiquement et financièrement par votre compagnie.

Propriétaire non occupant

Si vous être propriétaire d’un logement locatif (PNO), votre locataire doit souscrire une assurance habitation. Malgré tout, il est important de souscrire une assurance propriétaire non-occupant afin de vous couvrir des sinistres qui ne seraient pas pris en charge et des éventuels défauts de paiements de votre locataire. Votre assurance PNO permettra également de couvrir les sinistres qui pourraient survenir entre deux baux. Ainsi, pour une dizaine d’euros par mois, vous serez couverts de tous ces risques.

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Assurance habitation moins chère : comment faire ?

Pour payer une cotisation moins élevée, vous pourrez réduire vos garanties, au risque d’être moins bien couverts. Vous pourrez également opter pour une assurance avec franchise.

Les tarifs pratiqués par les compagnies d’assurances sont totalement libres. Il est alors difficile de faire le bon choix pour réduire le prix de sa cotisation. Ainsi les comparateurs d’assurance habitation vont vous aider à y voir plus clair et à trouver la meilleure assurance au meilleur rapport qualité/prix, sans pour autant rogner sur vos garanties. Ces comparateurs vont alors vous permettre d’être plus serein avec un logement parfaitement assuré en cas de sinistre.

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Locataire, propriétaire, studio, maison ou appartement etc... Voici comment sont fixés les tarifs des assurances et comment réduire le prix au maximum.
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